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发表于 2024-12-19 09:52:15 天天基金网页版 发布于 广东
好消息!个人养老金可以投宽基了

本周起,个人养老金制度正式推广至全国。政策的具体情况相信大家已经有所了解,前文已经有较为详细的分析,对此还有疑惑的朋友可以移步去看一看。


政策全面推广的同时,还有一个好消息,就是宽基指数将新增一批指数基金的Y份额,包括中证A500、中证500、沪深300、创业板等,几乎涵盖了市面上的主流宽基指数。近期也不断有基金公司在公告旗下宽基Y份额的代码,比如南方基金就新增了下图四只宽基的Y份额。

今天本文和大家一起分析下此次个人养老金基金产品的扩容。


个人养老金账户产品扩容的背景


直接说观点,首先,个人养老金作为第三支柱,它的体量在未来是很有可能要做大的,公开数据显示,截至2024年11月末,我国个人养老金开户人数为7279万人,较2023年11月增长约38%,较2022年末增长近2.7倍。因此,面对日益壮大的个人养老金账户客群,原有的产品品类显然不足以满足投资者的多样化投资需求。

数据来源:中国政府网、浙商证券、Wind,2024.12.15


其次,相比美国,我国当前养老支出主要依靠第一支柱,也就是社保基金。但随着我国人口老龄化加剧的影响,原本的养老金体系也需要更大的补充,如今个人养老金的全面铺开,正是这种补充。


第三,当前的利率水平较低,而我国居民储蓄率又相对较高,如果大家仅靠单纯的存银行定期存款,后期收益大概率难以满足大家未来的品质养老需求。


第四,除了养老的问题之外,资本市场对权益市场长期向好的期待,同样依赖负债端,长久期的资金持续不断地流入。


总体来看,个人养老金产品库扩容,是在多方条件共同作用下产生的。



个人养老金的投资场景和指数投资匹配度较高


由于养老投资属于真正意义上的长期限投资,所以指数投资与个人养老金账户的投资匹配度较高。


第一,宽基指数本身就具备长期向好的特征(局长注:指数成份股定期调整,会及时纳入表现较好的龙头公司),只要经济长期向好且货币供给维持稳定,指数基金的长期趋势就较为清晰。


第二,指数基金各项数据透明可查,大家可以把选择权掌握在自己手里,根据指数的估值水位以及自己的风险敞口,自行操作止盈或者加仓的问题。


第三,从资本市场的未来趋势来看,像中证A500、中证500、沪深300这类指数,本身就是比较适合拿来当做权益底仓的品种,对于那些对行业和个股没什么了解的投资者,南方中证A500ETF联接Y(022918)、南方中证500ETF联接Y(022921)、南方沪深300ETF联接Y(022924)其实都是比较不错的选择。而那些风险偏好较高,对弹性有更高期待的投资者,南方创业板ETF联接Y(022912)也是个好选择。(注:南方中证A500ETF联接Y(022918)、南方中证500ETF联接Y(022921)、南方沪深300ETF联接Y(022924)的风险等级为R3中风险,南方创业板ETF联接Y(022912)的风险等级为R4中高风险,请投资者根据自己的风险承受能力,审慎投资)


普通投资者对个股和行业的研究确实没法像很多机构投资者那样倾注大量资源,因此选择宽基指数,也是较为省心省力的选择。


第四,在长久期的投资中,基金费率的高低也是影响最后投资收益因素之一,而这次公布的Y份额,大部分产品的费率都比较低,像南方基金新增的这四只Y份额产品,管理费率+托管费率,都是0.2%的行业较低水平。(资料来源:南方基金)



养老投资,选择很重要


个人养老金投资时间往往长达十几年甚至几十年,因此选择一家口碑基金公司的重要性不言而喻。


这里就得提一下作为公募基金中“老十家”的南方基金。南方基金成立时间超26年,公司在管规模2万亿+,公司指数团队人数达20人,实力较为雄厚。


更值得一提的是,南方基金旗下被动指数基金始终在跟踪精度上精益求精,凭借精细化管理与量化方法严控跟踪偏离,跟踪精度始终保持行业领先。招商证券基金评价中心数据显示,截至2024年3月31日,南方基金近10年股票ETF跟踪精度,位居同类第一(上述数据来源:南方基金,统计截至2024.09.30,公司指数团队人数指南方基金指数团队人数;跟踪准确度排名来自招商证券基金评价中心截至2024.03.31,指标分类被动投资-股要ETF-规模加权跟踪误差,近十年排名1/18)


最后,“未雨绸缪,积谷防饥。”对于我们来说,早日开始养老规划或是拥有体面养老生活的必要条件。只有这样,我们才能在老年时享受到安心、舒适的退休生活。

摘自:养基情报局

$南方中证A500ETF联接Y(OTCFUND|022918)$

$南方中证500ETF联接(LOF)Y(OTCFUND|022921)$

$南方沪深300ETF联接Y(OTCFUND|022924)$

$南方创业板ETF联接Y(OTCFUND|022912)$

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风险提示:基金有风险,投资须谨慎。如果您购买的产品为养老目标基金,产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书,确认了解产品特征。以上内容仅供参考,不作为任何投资建议。公开募集证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当您购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规,南方基金管理股份有限公司做出如下风险揭示:一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型,您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例(开放式基金为百分之十,定期开放基金为百分之二十,中国证监会规定的特殊产品除外)时,您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额,或您赎回的款项可能延缓支付。三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。四、如果您购买的产品投资于境外证券,除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外,本基金还面临汇率风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险。五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。南方基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。六、南方中证A500交易型开放式指数证券投资基金联接基金、南方中证500交易型开放式指数证券投资基金联接基金、南方创业板交易型开放式指数证券投资基金联接基金、南方沪深300交易型开放式指数证券投资基金联接基金(以下简称“上述基金”),由南方基金管理股份有限公司(以下简称“基金管理人”)依照有关法律法规及约定申请募集,并经中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)许可注册。上述基金属股票型基金,一般而言,其长期平均风险和预期收益水平高于混合型基金、债券型基金与货币市场基金。上述基金采用完全复制法跟踪标的指数的表现,具有与标的指数、以及标的指数所代表的股票市场相似的风险收益特征。上述基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站【http://eid.csrc.gov.cn/fund】和基金管理人网站【www.nffund.com】进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册,并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证,也不表明投资于本基金没有风险。


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